솔직히 말하자면… 제 신용점수가 그리 높지 않아요. 20대 때 카드 연체도 몇 번 있었고, 학자금 대출도 있고 해서 신용등급이 좀 애매했거든요. 그래서 대출 받을 때마다 2금융권만 찾아다녔는데, 알고 보니 1금융권에서도 방법이 있더라고요!
많은 분들이 신용점수 낮으면 무조건 1금융권은 안 된다고 생각하시는데… 꼭 그런 건 아니에요. 물론 쉽지는 않지만, 조건만 맞으면 충분히 가능해요. 제가 직접 경험한 것들을 바탕으로 정리해봤습니다.
신용점수가 낮아도 1금융권 가능한 이유
은행에서는 신용점수만 보는 게 아니에요. 다양한 요소를 종합적으로 판단하거든요.
| 평가 요소 | 중요도 | 보완 방법 |
|---|---|---|
| 신용점수 | 높음 | 통신등급 활용 |
| 소득 안정성 | 매우 높음 | 재직증명서, 급여명세서 |
| 기존 거래실적 | 중간 | 주거래 은행 이용 |
| 부채비율 | 높음 | 기존 대출 정리 |
가장 중요한 건 소득의 안정성이에요. 신용점수가 조금 낮아도 직장이 안정적이고 소득이 꾸준하면 충분히 승부해볼 만해요.
1금융권 대출 가능한 상품들
신용점수가 낮아도 신청할 수 있는 상품들이 몇 가지 있어요. 제가 실제로 알아본 것들이에요.
1. 비상금대출
신한은행 비상금대출 같은 경우는 통신등급만으로도 심사가 가능해요. 한도는 300만원 정도로 적지만, 1금융권 진입의 발판이 될 수 있어요.
2. 소액 신용대출
일부 은행에서는 소액 한정으로 비대면 심사를 통해 대출을 해줘요. 보통 500만원 이하로 한도가 제한되지만, 금리는 1금융권 수준이에요.
3. 정책서민대출
햇살론, 새희망홀씨 같은 정책금융 상품들이 있어요. 이건 정부에서 지원하는 거라 심사 기준이 좀 더 관대해요.
신용등급 낮은 사람의 대출 조건
신용점수가 낮으면 조건이 좀 까다로워져요. 하지만 미리 알고 준비하면 충분히 가능해요.
마지노선은 6등급
보통 1금융권에서는 신용등급 6등급(신용점수 600점대)을 마지노선으로 봐요. 7등급부터는 상당히 어려워지죠.
금리는 5~10% 수준
신용도가 낮을수록 금리 상한선에 가깝게 나와요. 그래도 2금융권보다는 훨씬 유리하죠.
한도는 연소득의 70~200%
기존 부채가 있으면 그만큼 제외되니까, 가능하면 다른 대출을 먼저 정리하는 게 좋아요.
저는 처음에 다른 대출이 너무 많아서 한도가 적게 나왔어요. 그래서 일부 대출을 먼저 정리하고 다시 신청했더니 훨씬 좋은 조건으로 받을 수 있었거든요.
성공 확률 높이는 실전 팁
제가 실제로 해봤던 방법들이에요. 이렇게 하면 심사 통과 확률이 높아져요.
- 주거래 은행부터 시도 – 기존 거래실적이 있으면 유리해요
- 소득증빙 완벽하게 준비 – 재직증명서, 급여명세서, 소득금액증명원
- 부채 미리 정리 – 카드대금, 소액대출 등 정리 후 신청
- 여러 은행 동시 신청 금지 – 대출 조회기록이 쌓이면 불리해요
- 사전심사 적극 활용 – 무료니까 미리 확인해보세요
연대보증인은 거의 요구하지 않아요. 1금융권 신용대출은 보통 무보증으로 나오거든요. 다만 신용점수가 아주 낮거나 소득증빙이 어려운 경우에는 예외적으로 요구할 수 있지만, 일반적이지는 않아요.
제가 마지막으로 드리고 싶은 말은… 포기하지 마세요! 신용점수가 낮다고 해서 무조건 안 되는 건 아니에요. 차근차근 준비하고 여러 은행에 상담받아보면 분명 길이 있을 거예요.
더 자세한 정보는 뱅크샐러드나 각 은행 홈페이지에서 확인하실 수 있어요. 사전심사도 꼭 받아보시고요!
