자동차보험 대물 할증 기준 알아보기

지난주에 우리 동네에서 접촉사고가 있었는데요… 제가 상대방 차 범퍼를 살짝 긁었어요. 그때부터 자동차보험 대물 할증 기준에 대해서 진지하게 알아보게 되었거든요.

사실 대물사고는 자차와 달라서 선택의 여지가 없잖아요? 상대방이 있으니까 무조건 보험처리 해야 하고… 그래서 미리 알아두는게 정말 중요하더라구요.

2025년 대물배상 할증 기준표

자동차보험 대물 할증 기준은 보험 가입할 때 정한 할증기준금액에 따라 달라져요. 보통 100만원, 150만원, 200만원 중에서 선택할 수 있는데, 이게 생각보다 중요해요.

사고금액	할증점수	등급변화	비고
기준금액 이하	0.5점	2건 누적시 1등급 하락	즉시 할증 X
기준금액 초과	1점	즉시 1등급 하락	즉시 할증

예를 들어서 할증기준금액을 150만원으로 정했다면, 사고 배상금이 150만원 이하면 0.5점, 초과하면 1점이에요. 0.5점은 2번 모아야 할증되거든요.

제가 처음에는 별 생각 없이 100만원으로 설정했었어요. 그런데 알고보니까 이게 함정이더라구요. 요즘 차 수리비가 워낙 비싸서 100만원 넘는 경우가 생각보다 많거든요.

범퍼 교체만 해도 150~200만원 나오는 차들이 많아요. 그니까 할증기준금액을 높게 설정하는게 유리할 수 있어요. 물론 보험료는 조금 올라가지만요.

여기서 헷갈리기 쉬운 부분이 있어요. 0.5점짜리 사고 2건이 1년 안에 일어나면 1점(1등급 하락)으로 계산돼요. 꼭 같은 날 일어날 필요는 없어요.

그러니까 소액 사고라도 너무 자주 내면 결국 할증 먹게 되는거죠. 이거 몰라서… 음, 당황하는 분들 많더라구요.

대물사고로 인한 할증은 3년간 보험료에 영향을 미쳐요. 그니까 한 번 할증 먹으면 3년간 비싼 보험료 내야 한다는 뜻이에요.

반대로 3년간 무사고면 다시 원래 등급으로 돌아가요. 저희 삼촌이 작년에 이렇게 해서 등급 회복하셨거든요. 정말 오래 걸리더라구요.

가장 확실한 방법은 당연히 사고 안 내는거죠. 하지만 현실적으로 쉽지 않잖아요. 특히 주차장에서 문콕이나 접촉사고가 제일 많아요.

블랙박스는 정말 중요해요. 과실비율 다툼에서 결정적 증거가 될 수 있거든요. 저도 이번에 덕분에 과실 비율 줄일 수 있었어요.

대물사고가 나면 일단 안전한 곳으로 차를 옮기고, 경찰에 신고해야 해요. 그다음에 보험사에 연락하고요. 순서가 중요해요.

현장에서는 절대 “제가 잘못했어요”라고 말하면 안 되요. 과실 인정하는 말이거든요. 그냥 “죄송합니다”정도만 하시고, 정확한 과실 비율은 보험사에서 조사해서 정해요.

보험사마다 할증기준금액 선택지가 조금씩 달라요. 어떤 곳은 50만원부터 있고, 어떤 곳은 100만원부터 시작해요. 가입할 때 꼭 확인해보세요.

그리고 할증 이후에 보험료 인상폭도 보험사마다 차이가 있어요. 갱신할 때 여러 곳 비교해보시는걸 추천해요.

할증기준금액 설정할 때는 자신의 운전 패턴을 고려해야 해요. 주차 많이 하고 복잡한 도로 자주 다니신다면 기준금액을 높게 설정하시는게 좋아요.

보험료가 조금 비싸지긴 하지만, 사고 났을 때 할증 위험을 줄일 수 있거든요. 장기적으로 보면 이게 유리할 수 있어요.

자동차보험 대물 할증 기준… 복잡하지만 미리 알아두면 유용해요. 무엇보다 안전운전이 최고지만, 혹시나 하는 상황에 대비해서 오늘 내용 참고하시면 좋을 것 같아요.

더 궁금한 점이 있으시면 보험개발원(https://www.kidi.or.kr)에서 자세한 정보를 확인하실 수 있고, 손해보험협회(https://www.knia.or.kr)에서도 유용한 자료들이 많아요!