65세 비과세 종합저축 혜택받기

부모님이 이제 65세가 되셨는데, 65세 비과세 종합저축이라는 걸 알아보고 계시더라구요. 세금 안 내고 저축할 수 있다니까 관심이 많으실 만하죠! 저도 부모님을 위해 이것저것 알아봤는데, 생각보다 혜택이 괜찮더라고요.

근데 막상 은행에 가보니까 조건이 꽤 까다로운 것도 있고, 주의할 점들도 많더라구요. 오늘은 제가 알아본 내용들을 정리해서 알려드릴게요. 솔직히 말하면, 처음엔 저도 잘 몰랐거든요 😅

65세 비과세 종합저축 가입 자격

기본적으로는 만 65세 이상이면 가입할 수 있어요. 근데 여기서 중요한 건, 만 65세 미만이어도 가입 가능한 경우들이 있다는 거예요!

저희 이웃집 아저씨는 국가유공자셔서 60세부터 가입하셨더라구요. 조건만 맞으면 65세 전에도 가능한 거죠!

65세가 넘어도 가입 못 하는 경우가 있어요. 바로 금융소득 종합과세 대상자였던 경우인데요. 쉽게 말해서 이자·배당소득이 연간 2,000만원을 넘었던 적이 있으면 안 된다는 뜻이에요.

직전 3년 중에 단 1번이라도 해당되면 가입이 불가능해요. 이거 진짜 까다로운 조건이더라구요. 은행에서도 이 부분을 꼼꼼히 확인한다고 하니까 미리 체크해보시는 게 좋을 것 같아요.

예를 들어서, 부동산 임대소득이나 주식 배당금이 많으신 분들은 이 조건에 걸릴 수 있어요. 저희 아버지도 주식을 좀 하셔서 처음엔 걱정했는데, 다행히 2,000만원까진 안 넘더라구요.

65세 비과세 종합저축의 최대 장점은 **전 금융기관 합산 5,000만원까지** 비과세 혜택을 받을 수 있다는 거예요! 이 금액이면 꽤 큰 돈이죠?

가입 가능한 상품들도 다양해요:

다만 외화예금 같은 건 제외되니까 참고하세요. 저희 어머니는 정기예금으로 하셨는데, 안정적이고 좋다고 하시더라구요.

여러 은행에 나눠서 가입하는 것도 가능해요. 예를 들어 A은행에 2,000만원, B은행에 3,000만원 이런 식으로요. 총합이 5,000만원만 안 넘으면 됩니다!

가장 큰 장점은 역시 이자소득 전액 비과세라는 거예요. 일반 저축 상품 같으면 이자에서 약 15.4%의 세금을 떼잖아요? 그런데 이건 세금을 하나도 안 내는 거예요!

예를 들어서 5,000만원을 연 4%로 예금했다고 하면:

연간 30만원씩 절약되는 거죠. 10년이면 300만원이에요. 이거 정말 무시 못할 금액이더라구요!

좋은 점만 있는 건 아니에요. 몇 가지 주의할 점들이 있거든요:

명의변경이나 양도가 절대 안 돼요. 법원에서 개명하는 경우 빼고는 다른 사람한테 넘겨줄 수 없어요. 당연한 얘기지만 가끔 헷갈려하시는 분들이 계시더라구요.

그리고 매년 자격 유지 여부를 점검해야 해요. 갑자기 금융소득이 많아져서 종합과세 대상이 되면, 그 즉시 일반 과세로 전환되거든요. 이 부분이 좀 까다롭더라구요.

5,000만원 한도는 **원금 기준**이에요. 이자까지 합쳐서 5,000만원이 아니라는 점 주의하세요!

저희 부모님이 실제로 가입해보니까, 생각보다 절차는 간단하더라구요. 은행 창구에서 신분증이랑 관련 서류 가져가시면 되고, 요즘은 인터넷뱅킹으로도 가능한 경우가 많아요.

다만 은행마다 금리가 조금씩 다르니까 여러 곳 비교해보시는 걸 추천해요. 저희는 3-4군데 알아보고 가장 조건 좋은 곳으로 했거든요.

그리고 기존에 세금우대종합저축이나 생계형저축 같은 걸 하고 계시면 한도가 통합 관리된다고 하니까 미리 확인해보세요!

더 자세한 정보가 필요하시면 국세청 홈택스에서 세제 혜택 관련 내용을 확인하실 수 있어요. 비과세 관련 규정들이 자세히 나와 있거든요.

금융감독원 사이트에서도 금융상품 비교 정보를 볼 수 있습니다. 각 은행별 조건 비교할 때 유용해요.

그리고 은행연합회 홈페이지에서 최신 금리 정보들을 확인하실 수 있으니까 참고하세요!

65세 비과세 종합저축, 조건만 맞으면 정말 좋은 상품이에요. 특히 노후 자금 관리하시는 분들한테는 거의 필수라고 볼 수 있을 것 같아요.

다만 소득 조건이나 한도 관리 같은 부분들은 꼼꼼히 확인하셔야 해요. 혹시 잘 모르시겠으면 은행 상담사분한테 자세히 문의해보시는 게 좋겠어요.

우리 부모님들 노후가 조금이라도 더 편안하셨으면 좋겠네요. 이런 혜택들 잘 활용해서 세금도 절약하고, 안정적으로 자산관리 하시길 바라요! 👴👵